Договор финансирования под уступку денежного требования Герценштейн Ольга Витальевна
Диссертация - 15у.е., доставка 10 минут, круглосуточно, без выходных и праздников
Автореферат - 6 у.е., доставка 10 минут, круглосуточно, без выходных и праздников
Герценштейн Ольга Витальевна. Договор финансирования под уступку денежного требования : Дис. ... канд. юрид. наук : 12.00.03 : Иркутск, 2004 206 c. РГБ ОД, 61:05-12/708
Содержание к диссертации
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА I. ПОНЯТИЕ, ПРОИСХОЖДЕНИЕ И ЮРИДИЧЕСКАЯ
щ ПРИРОДА ДОГОВОРА ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ
ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ
1. История возникновения договора финансирования под уступку денеж
ного требования 13
2. Понятие, юридическая природа и экономическое значение договора фи
нансирования под уступку денежного требования 35
ГЛАВА П. УСТУПКА ТРЕБОВАНИЯ В ДОГОВОРЕ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ: ПОНЯТИЕ И ЗНАЧЕНИЕ
1. Уступка денежного требования в целях получения финансирова
ния 64
2. Уступка денежного требования в целях обеспечения исполнения обяза
тельства клиента перед финансовым агентом 80
3. Соотношение договора финансирования под уступку денежного требо
вания с уступкой требования (цессией) 96
ГЛАВА III. ЭЛЕМЕНТЫ ДОГОВОРА ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ
1. Предмет договора финансирования под уступку денежного требова
ния 106
2. Стороны договора финансирования под уступку денежного требова
ния 152
3. Права, обязанности и ответственность сторон договора финансирования
под уступку денежного требования 168
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 189
БИБЛИОГРАФИЯ 193
Введение к работе
Непрерывная эволюция экономического оборота, развитие имущественных отношений, регулируемых договорным правом, способствуют появлению новых правовых конструкций. О. С. Иоффе замечал, что «как только оборот принимает новые формы, так сразу же рождаются новые типы обязательств» . К типичному представителю нового поколения договоров, ранее неизвестного отечественному гражданскому праву, можно отнести договор финансирования под уступку денежного требования.
Несмотря на то, что Гражданский кодекс Российской Федерации (далее - ГК РФ) активно «работает», ряд его новелл, в числе которых и названный договор, до сих пор нуждаются в глубоком осмысливании, изучении с целью обеспечения правильного и единообразного понимания правовых институтов. Серьезный научный анализ, опирающийся на теоретические познания, касающиеся истории развития договора финансирования под уступку денежного требования, его места среди других гражданско-правовых категорий, опыта применения в иных правовых системах, понимания значения соответствующих правовых норм и возможных последствий их применения к регулируемым отношениям, должен способствовать правильному толкованию и применению новых законоположений.
Актуальность темы исследования предопределена закреплением впервые в ГК РФ совершенно нового для российского гражданского права института - договора финансирования под уступку денежного требования. Глава 43 ГК РФ содержит нормы, регулирующие отношения, возникающие при заключении договора финансирования под уступку денежного требования, в основе которого лежат обязательства факторинга, хорошо известные в мировой торговой практике.
1 Иоффе О. С. Избранные труды по гражданскому праву: Из истории цивилистической мысли. Гражданское правоотношение. Критика теории «хозяйственного права». С. 146.
Юридическую сущность таких отношений составляет уступка денежного требования, известная как общегражданская цессия, в сочетании не только с отношениями займа или кредита, но и с возможностью предоставления иных финансовых услуг. При этом речь идет о предпринимательских отношениях, участник которых (клиент), являясь обладателем денежного требования к другому лицу - должнику, не дожидаясь его исполнения, уступает данное требование финансовому агенту в обмен на получение денежных средств.
В настоящее время роль и значение договора финансирования под уступку денежного требования в механизме гражданско-правового регулирования неизмеримо возросли. Это диктуется развитием предпринимательства в Российской Федерации, усложнением хозяйственной практики и возникшей потребностью в расширении возможности передачи денежных требований от одного лица к другому. Включение в ГК РФ правил о договоре финансирования под уступку денежного требования приближает нашу страну ко всем развитым правопорядкам, где высокоразвитое денежное и кредитное обращение является основным элементом эффективного функционирования экономики.
Целесообразность и эффективность использования данного договора в условиях рыночных отношений объясняется возможностью повышения рентабельности коммерческих операций, а также способствует развитию промышленности, росту производства и обороту капитала. Финансовые агенты, приобретающие денежные требования, расширяют с помощью данного договора круг оказываемых услуг, добиваются дополнительных доходов. Клиенты, уступающие денежные требования, ставят задачу ускорения оборота своих средств путем получения досрочной оплаты за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги. Широкое применение данного договора во внешнеторговой практике привело к разработке Конвенции о междуна-
5 родном факторинге (Оттава, 28 мая 1988 г.)1, а также Конвенции ООН об уступке дебиторской задолженности в международной торговле (Нью-Йорк, 12 декабря 2001 г.) .
Выбор темы диссертационного исследования - «Договор финансирования под уступку денежного требования» - объясняется, прежде всего, необходимостью теоретической разработки данной договорной конструкции в отечественной цивилистике. По мере развития рыночных отношений в нашей стране вероятное динамичное применение рассматриваемой договорной конструкции. Становится востребованным как теоретическое осмысливание гражданско-правовых норм о договоре финансирования под уступку денежного требования, так и имеющегося практического опыта применения данного договора.
При рассмотрении данного договора возникают вопросы, разрешение которых представляет интерес как с точки зрения теории, так и практики. В частности, остаются не в полной мере выяснены вопросы о юридической природе договора финансирования под уступку денежного требования, о его соотношении с общегражданской цессией, о необходимости лицензирования деятельности финансовых агентов, о предмете названого договора, сфере его применения и др.
Новизна отношений по рассматриваемому договору приводит к различному пониманию правоприменителями сути и возможностей договора финансирования под уступку денежного требования, что не способствует расширению сферы его применения на практике. Поэтому в настоящее время требуется детальное и всестороннее изучение договора финансирования под уступку денежного требования с учетом уже имеющегося опыта применения положений Гражданского кодекса РФ о данном договоре. При этом не-
1 Конвенция ЮНИДРУА о международном факторинге (заключена в г. Оттаве 28.05.1988) // Жур
нал международного частного права. 1995. №4. С. 28-36.
2 Конвенция Организации Объединенных Наций об уступке дебиторской задолженности в между
народной торговле. Принята 12 декабря 2001 г. Резолюцией 56/81 на 85-ом пленарном заседании 56-ой сес
сии Генеральной Ассамблеи ООН (Нью-Йорк) // Новоселова Л. А. Сделки уступки права (требования) в
коммерческой практике. Факторинг. М., 2003. С. 388-411.
обходимо учитывать, что многие нормы о договоре в ряде случаев нуждаются в развитии и совершенствовании, в научном обосновании.
Принимая во внимание недолгий срок существования рассматриваемого договора, небольшое число работ, посвященных данной тематике, имеются основания для утверждения о том, что договор финансирования под уступку денежного требования должен быть отнесен к числу недостаточно исследованных, а поэтому актуальных вопросов науки гражданского права. Анализ данного договора необходим для рассмотрения практики его применения, а также выработки некоторых теоретических выводов и практических рекомендаций.
Цель и задачи исследования. Цель настоящей работы состоит в том, чтобы, опираясь на действующее законодательство, сложившиеся в теоретической литературе воззрения и судебную практику, провести комплексный анализ правового регулирования договора финансирования под уступку денежного требования, а также обозначить проблемы в рассматриваемой области и разработать предложения по их разрешению и совершенствованию соответствующей законодательной базы.
Для достижения указанной цели ставятся следующие задачи:
- исследовать исторические корни договора финансирования под ус
тупку денежного требования;
- выявить социально-экономическую обусловленность гражданско-
правовых норм, регулирующих финансирование под уступку денежного тре
бования;
проанализировать понятие договора финансирования под уступку денежного требования и договора о факторинге;
выявить позиции правовой науки в отношении юридической природы договора финансирования под уступку денежного требования, позволяющие определить его место в системе гражданско-правовых договоров;
определить специфику данного договора, показав особенности его предмета, субъектного состава и формы;
охарактеризовать права и обязанности сторон, исследовать условия возникновения имущественной ответственности;
провести сравнительный анализ договора финансирования под уступку денежного требования с положениями ГК РФ о переходе прав кредитора от одного лица к другому в порядке сингулярного (частного) правопреемства;
Объект и предмет исследования. О бъектом исследования в настоящей работе являются общественные отношения, складывающиеся в результате заключения договора финансирования под уступку денежного требования. Предметом исследования является правовое регулирование отношений финансирования под уступку денежного требования. В работе анализируется судебная практика. Кроме того, в целях наиболее полной характеристики договора рассматриваются соответствующие положения гражданского законодательства Франции, Германии, а также положения Конвенции о международном факторинге, в наибольшей степени повлиявшие на становление и развитие договора финансирования под уступку денежного требования в российском праве, и Конвенции ООН об уступке дебиторской задолженности в международной торговле.
Методологическая основа исследования. При проведении исследования наряду с общенаучным диалектическим методом познания применялись также частно-научные методы исследования: метод сравнений и аналогий, метод обобщений, системный и исторический методы.
Теоретическую основу исследования составили работы отечественных ученых в области гражданского права и теории права: М. М. Агаркова, С. С. Алексеева, В. А. Белова, М. И. Брагинского, Б. М. Гонгало, Л. Г. Ефимовой, О. С. Иоффе, А. Ю. Кабалкина, А. С. Комарова, Л. А. Лун-ца, Д. И. Мейера, И. Б. Новицкого, Л. А. Новоселовой, Е. А. Павлодского, В. В. Почуйкина, К. И. Скловского, Е. А. Суханова, Б. Б. Черепахина,
8 Г. Ф. Шершеневича и других ученых-цивилистов. В работе использованы также труды ряда зарубежных исследователей - Е. Годеме, Г. Дернбурга, X. Кётца, Р. Саватье, Я. Шаппа, К. Шмиттгоффа, К. Цвайгерта и др.
Информационная база исследования. В числе информационных источников настоящей работы использованы действующие нормативно-правовые акты Российской Федерации, международное законодательство, судебная практика в рассматриваемой сфере правового регулирования.
Научная новизна исследования. В современной юридической литературе некоторые вопросы, связанные с договором финансирования под уступку денежного требования, рассматриваются в работах Л. А. Новоселовой,
A. С. Комарова, Е. А. Павлодского, М. И. Брагинского, Е. А. Суханова,
B. А. Белова.
Отдельные публикации, посвященные отношениям финансирования под уступку денежного требования, освещают лишь частные проблемы названной конструкции и практики ее применения. Так, в диссертационных работах И. А. Ярошевича «Гражданско-правовое регулирование договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга)»1 и М. П. Шулики «Финансирование под уступку денежного требования в рос-сийском гражданском праве» выделены лишь отдельные проблемные вопросы договора финансирования под уступку денежного требования и предложены возможные варианты их разрешения. Все это лишь частично восполняет научно-правовой вакуум и не уменьшает актуальность и необходимость дальнейшего изучения указанной договорной конструкции.
Настоящая работа представляет собой комплексное исследование вопросов, связанных с правовым регулированием договора финансирования под уступку денежного требования, определением его места и роли в механизме правового регулирования, выявлением потенциала этого института
1 Ярошевич И. А. Гражданско-правовое регулирование договора финансирования под уступку де
нежного требования (факторинга). Автореферат дис. ... канд. юрид. наук. - Волгоград. 2000. - 34 с.
2 Шулик М. П. Финансирование под уступку денежного требования в российском гражданском праве.
Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Волгоград, 2001. - 22 с.
9 гражданского права и причин его недостаточно широкого применения на практике.
На защиту выносятся следующие положения:
Договор финансирования под уступку денежного требования является смешанным договором, включающим элементы договора займа либо кредита, а также общегражданской цессии. В случае же заключения пого договора в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перс і финансовым агентом, он является смешанным, включающим в себя не только элементы кредитного договора (договора займа), но и договора о залоге права. Если конструкция договора финансирования под уступку денежной' требования включает дополнительное условие об оказании финансовых \сл\т, связанных с денежным требованием, то к правовому регулированию отношений сторон дополнительно подлежат применению нормы г.чавы ^ ГК РФ «Возмездное оказание услуг».
При рассмотрении вопроса о соотношении договора финансирования под уступку денежного требования с общими положениями Г К РФ о переходе прав кредитора к другому лицу (цессии) можно сделать вывод специальном характере уступки в рамках договора, урегулированного главой 43 ГК РФ. Субсидиарное применение 1 главы 24 ГК РФ к отношениям їв. рассматриваемому договору допускается в силу принадлежности норм і лавы 24 ГК РФ к подразделу 1 «Общие положения об обязательствах», а іаьже на основании п. 3 ст. 420 ГК РФ, в соответствии с которой к обязателы і вам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ. Положения іавьі 43 ГК РФ об уступке денежного требования, являясь специальными, все же не в полной мере регулируют указанную сферу отношений. В часі носі п. положения главы 43 не содержат правил о форме договора финансирования под уступку денежного требования, об объеме прав кредитора (клиента), переходящих к другому лицу (финансовому агенту). В этих случаях подлежа і при-
10 менению общие правила ст. 389 ГК РФ о форме уступки требования, ст. 384 ГК РФ об объеме прав кредитора, переходящих к другому лицу.
Особенностью предмета рассматриваемого договора является его сложный характер, включающий предметы договорных конструкций, объединенных смешанным договором финансирования под уступку денежного требования. Предметом договора являются денежные средства (финансирование) клиента, осуществляемое финансовым агентом и денежное требование, уступаемое клиентом финансовому агенту. Сложность предмета договора обнаруживается еще и в тех случаях, когда денежное требование уступается в целях обеспечения исполнения обязательств клиента перед финансовым агентом. Если договор финансирования под уступку денежного требования предусматривает оказание финансовых услуг, то в предмет договора входит также определенная финансовая деятельность.
Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, является денежное требование, которое может быть как существующим, так и будущим. Под денежным требованием по договору финансирования под уступку денежного требования следует понимать право кредитора по денежному обязательству требовать от третьего лица (должника) передачи определенной суммы денег в целях погашения существующего долга, возникшего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг должнику. Существующее денежное требование - это требование передачи определенной денежной суммы, срок предъявления к исполнению которого уже наступил. Будущее денежное требование определяется как право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем. При этом будущим будет являться как требование из договора, заключенного на момент уступки, но срок платежа по которому еще не наступил, так и требование из договора, еще незаключенного на момент уступки. В первом случае денежное требование клиента считается перешедшим к финансовому агенту с момента наступления срока платежа по уступленному денежному требованию. Во втором случае договор финансирования под уступку будущего денежного
требования (из договора, который будет заключен в будущем) следует рассматривать как договор под отлагательным условием. Уступка в этом случае осуществляется после наступления условия - заключения договора, из которого возникнет право денежного требования, или наступления определенного события. С момента наступления отлагательного условия происходит правопреемство, представляющее собой одномоментное возникновение права у клиента и его переход финансовому агенту. Дополнительного оформления уступки денежного требования не производится.
5. В качестве финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут выступать банки и иные кредитные организации в случае предоставления финансирования в счет уступаемого денежного требования за счет средств, привлеченных в виде банковских вкладов (депозитов) и в виде поступлений на банковские счета клиентов. В случае предоставления финансирования за счет иных источников в качестве финансового агента договор финансирования под уступку денежного требования могут заключать любые субъекты гражданского права. При этом специального разрешения (лицензии) не требуется. Статью 825 ГК РФ следует изложить в следующей редакции: «В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, в случае предоставления финансирования на условиях кредитного договора, в случае же предоставления финансирования на условиях договора займа - любые субъекты гражданского права с учетом правил ГК РФ об их правосубъектности».
В связи с отсутствием в главе 43 ГК РФ нормы, регулирующей обязанности финансового агента, статью 824 ГК РФ необходимо дополнить п. 3 следующего содержания: «К обязанностям финансового агента по финансированию клиента применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ».
6. Законодатель, характеризуя в п. 1 ст. 824 ГК РФ денежное требование, которое уступается клиентом финансовому агенту, указывает, что оно вытекает из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или
12 оказания услуг третьему лицу. В соответствии со ст. 2 ГК РФ предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке. Таким образом, деятельность клиента должна носить предпринимательский характер. Предпринимательской деятельностью же без каких-либо ограничений могут заниматься, как известно, лишь те юридические лица, которые действуют в форме коммерческой организации, а также физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей. Следовательно, в качестве клиента по договору финансирования под уступку денежного требования могут выступать либо юридические лица, с учетом объема их правоспособности, либо индивидуальные предприниматели.
Практическая значимость. Результаты проведенного исследования могут быть использованы в научно-исследовательской деятельности по дальнейшему изучению договора финансирования под уступку денежного требования и совершенствованию законодательства Российской Федерации, а также в судебной практике. Материалы исследования могут найти применение в учебном процессе при чтении лекций и проведении семинарских занятий по гражданскому праву и специальным курсам в вузах.
Апробация результатов исследования. Диссертация подготовлена на кафедре гражданского права и процесса Байкальского государственного университета экономики и права, где проведено ее рецензирование и обсуждение. Основные положения, выводы и рекомендации изложены в публикациях автора.
Структура работы. Структура работы определена целями и задачами проведенного исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы. Список литературы включает 179 источников. Общий объем исследования составляет 206 страниц машинописного текста.
